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日息千分之二借钱做“过桥贷” 男子不法吸收存款2.27亿获刑

来源:网络整理 作者:云拓新闻网 人气: 发布时间:2018-12-09
摘要:日息千分之二借钱做“过桥贷” 男子不法吸收存款2.27亿获刑 过桥,吸收公众存款,日息,

(原标题:日息千分之二借钱做“过桥贷” 男子不法吸收存款2.27亿获刑)

文/吴凡云 记者叶伟“做‘银行过桥’业务很挣钱,就是帮那些在银行贷款的客户还到期的贷款,等他们从银行拿到贷款后再还给我本金,同时支付给我千分之三的日息,所以我就以高额利息初步融资。后来,资金链断了,无奈支付利息。”这是南昌市西湖区法院审理的一起不法吸收公众存款2.27亿元案中,涉案人陈某的供述。

“‘过桥贷’利息高,有很多企业都接触过此业务,但风险很大,一旦银行新贷款没有放出来或者缩小放贷金额,放贷者就面临资金收不回来,连锁反馈很快发生,江西不少不法吸收公众存款案就是这样爆发的。”有办案人员走漏,过桥贷款不停处于法律灰色地带,风险异常宏大之下,仍有很多人如自掘坟墓。

案件

做“过桥贷”涉不法吸收存款案

江西瑞融房产代办代理有限公司此前是一家运营房地产经纪与咨询、室表里装修设想的有限责任公司,从2008年8月前后初步,公司实际控制人陈某简直就放下了公司业务,专心做起了“过桥贷”,今后一发不成拾掇。

“最初我向朋友融资,后来他们也会介绍其别人到我这里融资,他们把钱放到我这里可享受高利息回报。到了2009年三四月份,我们的名声就大了,以至有人主动要借钱给我。直到2011年10月份,我初步无奈支付利息了。”陈某走漏,协助那些在银行贷款的客户还到期的贷款,等他们再从银行贷款出来后,再偿还本金,同时支付千分之三的日息,而他则给对方每天千分之二到千分之二点五摆布的利息,后来统一酿成6分月息。

“借他人的钱来赚钱,陈某已经触犯了刑法。”有办案人员介绍说,被告人陈某以高额利息为诱饵,吸收公众存款2.27亿余元,扰乱金融秩序,数额宏大,且构成被害人经济丧失952.9万余元,被告人的行为已形成不法吸收公众存款罪,法院一审讯处其有期徒刑5年零6个月,并惩罚金20万元。

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现状

多起涉案过亿元案存在资金拆借

“南昌一企业三年前借给一私人公司数千万元‘过桥’,至今还没有拿回本金,因为银行给该公司的新贷款额度减少了,贷出来的钱不够还本金。”昨日,记者向南昌市多家法院理解“过桥贷”时,有法官讲述记者,过桥贷款不停处于法律的灰色地带,对于千分之三的“过桥贷”日息,一旦诉至法院,只承认“中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍”。

“林某以月息6分不等的高利息为回报,吸收资金1.06亿余元,拆借给他人从中赢利,因资金链断裂,仅归还1233万余元。”2015年3月,宜春市袁州区法院审理的一起不法吸收公众存款案中,就存在着“过桥贷”业务,林某被法院判处有期徒刑5年,并惩罚金50万元。

“鄱阳的一起不法吸收公众存款几亿元的案件中,立功嫌疑人也曾协助相关企业还到期的银行贷款,以日计算收取利息。”据相关办案人员介绍说,很多银行不再续贷而是抽贷,企业还不了高利贷,高利贷的资金链就断了,继而正本埋伏于水下的“不法吸收公众存款案、不法集资案”就被揭开,因为很多放高利贷公司的钱,也是向外面高利息借来的。

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隐患

“过桥贷款”处于法律灰色地带

“过桥贷款隐患堪忧,这是一把双刃剑,放贷公司与借款企业都存在极大风险。对于一些公司来说,因为急于还贷银行,所以才给出高利息融资,这确实是加重了老本,但对于放贷公司来说,风险异常宏大。”南昌一名业内人士例如道,高额的融资老本像个绞索,对企业来说是“花钱买口气”,“过桥”一不小心就成了“奈何桥”。

但也有放贷公司认为,一不小心,放贷公司也有可能踏上“奈何桥”。据相关人士向记者打比喻,利息率每天千分之三,一单500万元的过桥贷款,尽管“年化利率”十分高,但是从利息额来看,假如这单过桥贷款不出不测,每天可收取1.5万元人为,而一旦出问题,丧失就是500万元。

“一般而言,企业很难把借贷工夫控制得那么好,因为从银行续贷资金也必要工夫,一旦未能在方案工夫内取得银行的续贷资金,借贷老本将会增多。”南昌一家公司曾以月息8分向一家放贷公司借3000万元过桥,一个月后百万元的利息让公司负责人喘不过气来。

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整治

金融纠纷案增加冲击力度加大

“这几年金融纠纷案件出现猛涨趋势,主要集中在金融借款、民间借贷案件,并且数量众多且案情大同小异。”南昌市西湖区法院一法官说道。而记者梳理发现,除了西湖区法院,南昌市东湖区法院受理的金融案件也暴增,如2014年该院金融案件收案465件,审结340件;2015年收案1208件,审结911件,收、结案同比别离回升159%和167%。

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