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银监会下发通知 标准银行理财业务投资运作

来源:网络整理 作者:云拓新闻网 人气: 发布时间:2018-12-09
摘要:银监会下发通知 标准银行理财业务投资运作-银行频道-和讯网

  3月27日讯 为防备化解商业银行理财业务风险,标准理财业务投资运作,银监会日前下发了《中国银监会关于标准商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(以下简称通知)。《通知》显示,银监会将对商业银行理财产品投资于未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包含但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信誉证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等非规范化的债权资产增强打点。

  以下为《通知》全文

  中国银监会关于标准商业银行理财业务投资运作有关问题的通知

  各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮政储备银行:

  近期,商业银行理财资金间接或通过非银行金融机构、资产交易平台等直接投资于“非规范化债权资产”业务增长迅速。一些银行在业务成长中存在躲避贷款打点、未及时隔离投资风险等问题。为有效防备和控制风险,促进相关业务标准安康开展,现就有关事项通知如下:

  一、非规范化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包含但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信誉证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

  二、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品独自打点、建账和核算。独自打点指对每个理财产品停止独立的投资打点;独自建账指为每个理财产品建设投资明细账,确保投资资产逐项明晰明确;独自核算指对每个理财产品独自停止会计账务办理,确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

  对于本通知印发之前已投资的达不到上述要求的非规范化债权资产,商业银行应对比自营贷款,依照《商业银行成本打点法子(试行)》要求,于2013年底前完成风险加权资产计量和成本计提。

  三、商业银行应向理财产品投资人充裕披露投资非规范化债权资产状况,包含融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易构造等。理财产品存续期内所投资的非规范化债权资产发生变换或风险情况发生本质性变革的,应在5日内向投资人披露。

  四、商业银行应对比自营贷款打点流程,对非规范化债权资产投资停止投前尽职查询拜访、风险审查和投后风险打点。

  五、商业银行应当合理控制理财资金投资非规范化债权资产的总额,理财资金投资非规范化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计呈文披露总资产的4%之间孰低者为上限。

  六、商业银行应增强理财投资竞争机构名单制打点,明确竞争机构准入规范和步伐、存续期打点、信息披露义务及退出机制。商业银行应将竞争机构名单于业务创办10日前呈文监管部门。本通知印发前已成长竞争的机构名单应于2013年4月底前呈文监管部门。

  七、商业银行代销代办代理其他机构发行的产品投资于非规范化债权资产或股权性资产的,必需由商业银行总行审核批准。

  八、商业银行不得为非规范化债权资产或股权性资产融资提供任何间接或直接、显性或隐性的保证或回购答允。

  九、商业银行要连续摸索理财业务投资运作的形式和领域,促进业务标准安康开展。

  十、商业银行应严格依照上述各项要求成长相关业务,达不到上述要求的,应立刻进行相关业务,直至到达规定要求。

  十一、各级监管机构要增强监视查抄,发现商业银行违背本通知相关规定的,应要求其立刻进行销售相关产品,并按照《中华人民共和国银行业监视打点法》相关规定施行惩罚。

  十二、本通知自印发之日起施行。

  农村竞争银行、信誉社等其他银行业金融机构成长相关业务的,参照本通知执行。

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